美国房地产贷款大体上分为固定贷款按揭率和浮动贷款按揭率,他们的具体区别如下所述:

  • 固定按揭贷款: 在固定按揭下,在整个贷款期限内你每月的还款都维持不变。这个好处是你一直清楚本金和利息各是多少。
  • 浮动按揭: 浮动按揭(ARM)是在贷款期限内还款和利率都有波动的贷款。大多数浮动按揭开始都是设定第一年的利率和本金偿还金额,然后每年进行调整。你的贷款利率的根据指数利率设定,当指数利率变化时,你的还款数额就会相应浮动。两种贷款方式各有优劣。比如,固定按揭可能比较有吸引力,因为你知道自己要支付多少。另一方面,如果利率高,选择浮动按揭可能更有利,因为将来利率可能会下降,从而每月的支出可以减少。不过,选择浮动按揭你也会面临在贷款期限内利率飞涨所带来的支付风险。浮动按揭的优势在于其起始利率比固定利率要低,但利率的上涨会导致支出增加,这一点不同于固定按揭贷款。

以下集中列出了常见的几种浮动按揭和固定按揭贷款方式:

    30年固定按揭
    这是一种常规按揭,可以在30年的贷款期内保持同样的利率和还款水平。

    15年固定按揭
    15年固定按揭是一种借款人在贷款期限内每月支付固定金额的常规按揭方式。 15年贷款的月支付会高于30年贷款,但可以更快地还清贷款。

    1, 3, 5, 7, 10 浮动按揭
    这些类型的按揭计划可以使你在指定的时间阶段内执行固定利率。一旦该时间到期后,在贷款期余下的时间里重新恢复浮动按揭还款。比如,你选择3年浮动按揭,可以在贷款期的前3年按固定利率,后面的时间按浮动利率还款。

    10/1, 7/1, 5/1, 3/1 财政部浮动按揭(Treasury ARMs
    这些贷款在指定的时间内适用固定利率。此后就根据每年调整的利率进行支付。比如,你选择10/1 财政部浮动按揭贷款,你可以在贷款期的前10年每月按固定利率还款,余下的贷款期内按每年的浮动利率偿还。

    3年,1年,6个月财政部浮动按揭
    该类型的贷款有多种方式调整支付利率。比如,如果你选择6个月的贷款,你的利率就每6个月调整一次。相比较而言,如果你选择3年贷款,你的利率就每36个月调整一次。

    珍宝贷款计划(Jumbo Loan Programs
    这些抵押方式可以使你拆借比联邦国民抵押协会(Federal National Mortgage Association)的设限更多的贷款。从1999年1月1日起,任何超过240,000美元的贷款都被视作为珍宝贷款。

    常规贷款计划

    任何让你在联邦国民抵押协会(Federal National Mortgage Association)限度内获得的贷款。目前,贷款额应在240,000美元以下。
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